La ce bancă să depunem banii în R.Moldova?!

O varianta de utilizare a banilor economisiti –  ii putem folosi in depunerea lor in depozite la termen în lei sau în valuta straina. Unde îi depunem ca să avem siguranţa că îi vom putea ridica de la bancă şi că nu vom ajunge ca şi persoanele care au depus banii la InvesPrivatBank?
Cum analizăm sistemul bancar şi băncile unde să depunem banii? Mergem la banca care ne oferă cea mai mare dobândă?!

Să începem pe rând.  Ce este un depozit bancar? –  Depozitul bancar reprezintă o sumă de bani depusă la bancă, pe o perioadă definită, pentru care banca plăteşte deponentului o dobîndă.

Totadata trebuie sa mentionăm ca în R.Moldova există – Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar care garantează, în condiţiile şi în limitele prevaăute de Legea nr.575-XV din 26.12.2003 privind garantarea depozitelor persoanelor fizice în sistemul bancar, depozitele in moneda nationala si in valuta straina detinute de rezidenti şi nerezidenţi persoane fizice in bancile autorizate.

Plafonul de garantare a depozitelor (suma maxima platibila unui deponent) este 6000 lei moldovenesti ( mai putin de 6oo$), indiferent de numarul si marimea depozitelor sau valuta in care s-au constituit la banca.
Adresa paginii Web: http://www.fgdsb.md
– Analiza a fost facuta in perioada lunii ianuarie 2010.
Lista băncilor licenţiate din Republica Moldova

Banca Comercială “COMERŢBANK” S.A. – http://www.comertbank.md
BANCA COMERCIALĂ “BANCA SOCIALĂ” S.A. – http://www.socbank.md
Banca Comercială “VICTORIABANK” S.A.  – http://www.victoriabank.md
Banca comercială “MOLDOVA – AGROINDBANK” S.A. –  http://www.maib.md
Banca Comercială “Moldindconbank” S.A. – http://www.moldindconbank.com/
Societatea pe Acţiuni Banca de Economii –  http://www.bem.md/
Banca Comercială “EuroCreditBank” S.A. – http://www.ecb.md
Banca Comercială “UNIBANK” S.A. – http://www.unibank.md
“Banca de Finanţe şi Comerţ” S.A. – http://www.fincombank.com/
Banca Comercială “Universalbank” S.A  – http://www.universalbank.md
Banca Comercială “ENERGBANK” S.A.  –  http://www.energbank.com
Banca Comercială “ProCredit Bank” S.A. – http://www.procreditbank.md
Banca Comercială Română Chişinău S.A – http://www.bcr.md
Banca Comercială “EXIMBANK – Gruppo Veneto Banca” S.A. – http://www.eximbank.com/
Banca Comercială “MOBIASBANCĂ – Groupe Societe Generale” S.A. – http://www.mobiasbanca.md

Ratele ce le poti obţine de la băncile de mai sus sunt luate de pe site-urile băncilor.

Depozite pt persoane fizice.

Lei ( MDL) ( în funcţie de durata şi felul dobânzii ).

ComerţBanc :  rate 4- 12%
Banca Socială: rate 7.5 –  18.7%
VictoriaBank: rate 4-15%
Moldova Agroindbank: 0.25 – 10.5%
Banca de Economii : 4 – 16,5%
Moldindconbank:  2-12,8%
EuroCreditBank: 12% ( pt un depozit de 12 luni)*
Unibank: 4-12%
FinComBank: 0,5% – 15,5%
Universal Bank: 1% – 15%
Energbank: 0.1 % – 15,5%
ProCredit Bank: 2% – 14%
BCR: 8%-16%
Eximbank: 1,5% – 15,5%
Mobiasbanca: 1% – 12%

Dolari, Euro ( în funcţie de durata şi felul dobânzii )

ComerţBanc :  rate 1- 6%
Banca Socială: rate 2,5 –  7,2%
VictoriaBank: rate 0,5 – 5,25%
Moldoa Agroindbank:  0.15 -5%
Banca de Economii : 1 – 6%
Moldindconbank: 1 – 6,3%
EuroCreditBank:  6%  ( pt un depozit de 12 luni)*
Unibank: 2- 6%
FinComBank: 0,15% – 6,5%
Universal Bank: 0,5% – 5,5%
Energbank: 0,1 – 7%
ProCredit Bank: 1% – 4,5%
BCR: 1,5% – 7,5%
Eximbank: 1,25% – 5,5%
Mobiasbanca: 0,25% – 4%

* Conform Site-ului  EuroCreditBank  banca ofera doar aceasta optiune de depozit.
&  Site-ul Unibank cam lasa de dorit, nu intelegi nimic din el, de abia am gasit niste rate de dobanda.

Pentru o comparatie mai clară vom lua ca exemplu un depozit în dolari pe, să zicem, o perioada medie de jumatate de an ( 6 luni).

ComertBank – 4% (dob. fixa) ,   5% ( dob. flot)
Banca Sociala – 4-4,2% ( dob. flot)

Moldova Agroindbank – 3.5(dob. flot)
Victoriabank –  3,5% ( dob.flot), 4,5%
Moldindconbank – 4% (dob. flot)
Banca de Economii – 3,5%
Unibank – 4%
UniversalBank – 4,5 (dob.flot)
Energbank – 4,5% ( dob. fixa), 4,6%( dob. flot)

ProCredit Bank – 3,75% (dob.fixa)
BCR – 5% (dob.fixa), 5,5% ( dob.flot)
Eximbank – 4,5% (dob.flot)
MobiasBanca – 3% (dob.flot)
Fincombank – 3,5% (dob.fixa), 5% ( dob.flot)

EuroCreditBank ( nu-l vom include pentru ca în primul rând au doar un singur depozit disponibil – pe un an, şi oricum e printre băncile cu cea mai mică capitalizare, astfel 0 scoatem din lista noastră.)

Vom selecta bancile cu ratele de dobanda de 4% si mai mari, astfel eliminăm 5 dintre bănci.

Pentru a selecta dintre acesta bănci trecem mai departe.
Vom atrage atentia asupra bancilor in sine, mărimii lor,  activelor disponibile, stabilităţii lor şi vom alege băncile care se află în primele 10, pentru că ne intereseă nu numai să avem o dobândă mare, dar şi siguranţa ca să putem lua banii inapoi de la banca, ( ca sa nu se intample ca si la InvestPrivatBank). Oricum regula generală este că de obicei băncile mai mari îşi vor permite să aibă dobânzi mai mici, băncile mai mici, ca să atragă clienţi va utiliza dobânzi mai mari pentru a atrage economiile populaţiei. Astfel fiecare va judeca după riscul pe care şi-l poate asuma.

O analiză mai detaliată a sistemului bancar se va face într-un alt articol.
Conform unor date din a doua jumătate a anului 2009 băncile cu cele mai mari active sunt:

bănci foarte mari

1. Moldova Agroindbank
2. VictoriaBank

bănci  mari
3. Banca de Economii
4. Moldindcombank
5. Eximbank
6. Mobiasbanca

bănci mijlocii

7  Banca Sociala
8. BCR Chisinau
9. Energbank
10 Fincombank

Clasamentul real poate arată un pic altfel, de exemplu BCR a făcut la finele anului o emisiuni suplimentară de acţini, deci în consecinţă ar putea fi undeva mai sus în clasament etc.

Un alt top al actiunilor cu capitalizarea bursiera cea mai mare dau la iveala de asemenea un alt clasament in care avem bancile cu cea mai mare capitalizare, sursawww.evm.md, 15.01.2010 .

TOP-10 acţiuni după capitalizarea bursieră

No Denumirea SA ISIN Capitalizarea, lei Modificari de pozitii in timpul lunii, 01.2010
1 BC “MOBIASBANCA” SA MD14MBIS1000 1 350 000 000
2 SA IM “MOLDOVAGAZ” MD14MOLG1004 1 066 326 400
3 BC “MOLDOVA-AGROINDBANK” SA MD14AGIB1008 1 037 634 000
4 BC “BANCA DE ECONOMII” SA MD14BECM1002 1 024 045 925
5 BC “VICTORIABANK” SA MD14VCTB1004 544 000 000 +2
6 SA “PRODUSE CEREALIERE” MD14PROC1009 484 251 304 -1
7 BC “BANCA DE FINANTE SI COMERT” SA MD14BFCM1001 460 404 700 -1
8 SA “MEZON” MD14MEZO1000 390 387 504
9 SA IM “SUDZUCKER-MOLDOVA” MD14ROZA1009 327 499 800
10 SA “LAFARGE CIMENT” MD14CEMT1002 297 560 281

Acum suprapunând informatiile acumulate vom avea în final cateva bănci la care ne putem focaliza mai mult – analizând şi alte informaţii – este banca nou-venită pe piaţa bancară autohtonă, ce acţionari majoritari are  ? este o bancă fiică a unor instituţii financiare străine? etc.

Rezultatul va arăta cam aşa, 5 bănci cu dobanzile cele mai mari si care au o situatie  financiara, incredere si stabilitate medie sau peste medie pe care ar trebui să le luăm în calcul pentru depozitele pentru persoane fizice pentru 6 luni în dolari.

BCR – 5% (dob.fixa), 5,5% ( dob.flot)
Fincombank – 3,5% (dob.fixa), 5% ( dob.flot)
Energbank – 4,5% ( dob. fixa), 4,6%( dob. flot)
Eximbank – 4,5% (dob.flot)
Victoriabank –  3,5% ( dob.flot), 4,5%

Pentru comparaţie să privim la ratele de dobândă la băncile din România, unde la fel nu vom găsi rate mai mari.

Pentru Leul Românesc(RON) –  dobânda cea mai mare este în jur de 11% pentru o scadenţă de trei luni. Cea mai mare dobândă este oferită de Intesa Sanpaolo Bank, respectiv 10,8% pe an pentru un depozit la trei luni, urmată de Marfin cu 10,25%, Milennium 10,25%, RBS 10,25% şi ING 10%.

Pentru euro, ofertele băncilor nu depaşesc 4% pentru aceeaşi scadenţă, dobânda disponibilă la ATE Bank şi Marfin Bank, la Intesa Sanpaolo Bank 3,96%, Milennium şi Carpatica 3,75%.

Situatia este cu mult diferita fata de inceputul anului trecut, cand bancile au oferit in medie dobanzi de 14-15% pentru depozitele in lei si 6-7% pentru cele in euro.

——————————————–

Informatia care se regaseste in acest post este prezentata numai in scop informativ, ca si un exemplu de analiza a informatiilor. Deoarece informatia prezentata este generala si relativa, pentru că multe din informatiile prezentate la momentul citirii pot fi deja invechite, informatia este posibil sa nu fie relevanta in cazuri individuale concrete.
Inainte de a lua orice decizie referitoare la cele prezentate sau de planificare financiara, este important sa faceți o analiză personală cu informații actuale.

Advertisements

6 comments

  1. Nimic nu e mai stabil intr-o tara sa depui bani,decat intr-o banca de stat Banca de Economii,sau una internationala Victoriabank.Sunt cele mai stabile banci din tara.

  2. De cind VictoriaBank e o banca internationala??!! 😀 Nu e asa…

    ProCredit Bank e una totalmente cu capital strain….am relatii cu ei…sunt multumita!

  3. Hello! This is my first visit to your blog! We are
    a team of volunteers and starting a new initiative in a community in the same niche.
    Your blog provided us useful information to work on.
    You have done a wonderful job!

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out / Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out / Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out / Change )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Log Out / Change )

Connecting to %s